深圳新聞網(wǎng)2026年3月27日訊（記者 湯莎）在消費(fèi)金融從高速擴(kuò)張邁向精耕細(xì)作的關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)，頭部機(jī)構(gòu)的業(yè)績(jī)表現(xiàn)往往被視為觀察行業(yè)走向的重要風(fēng)向標(biāo)。近日，中國(guó)聯(lián)通發(fā)布的2025年度業(yè)績(jī)報(bào)告顯示，旗下招聯(lián)消費(fèi)金融股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱“招聯(lián)”）全年實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)30.54億元，同比增長(zhǎng)1.3%；總資產(chǎn)達(dá)1672.38億元，增幅約2.13%。在外部環(huán)境復(fù)雜多變、行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)交織的背景下，招聯(lián)依然保持了資產(chǎn)規(guī)模與盈利能力的“雙穩(wěn)”格局，業(yè)務(wù)指標(biāo)持續(xù)位居行業(yè)前列。

這份“穩(wěn)”字當(dāng)頭的成績(jī)單，不僅是一次業(yè)績(jī)的披露，更折射出一家頭部消費(fèi)金融公司對(duì)“長(zhǎng)期主義”的堅(jiān)守——在規(guī)模擴(kuò)張與風(fēng)險(xiǎn)控制之間尋找平衡，在技術(shù)投入與業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)化之間構(gòu)建閉環(huán)，在商業(yè)價(jià)值與社會(huì)責(zé)任之間實(shí)現(xiàn)共生。

主動(dòng)優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)

從“規(guī)模導(dǎo)向”轉(zhuǎn)向“質(zhì)量?jī)?yōu)先”

2025年，招聯(lián)并未追求規(guī)模的激進(jìn)擴(kuò)張，而是貫徹監(jiān)管要求，秉持“質(zhì)量、效益、規(guī)模、結(jié)構(gòu)”多目標(biāo)平衡的發(fā)展策略，主動(dòng)優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，持續(xù)讓利用戶。

財(cái)報(bào)顯示，在總資產(chǎn)微增的同時(shí)，公司凈利潤(rùn)保持平穩(wěn)，風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)企穩(wěn)向好。這一表現(xiàn)背后，是招聯(lián)對(duì)行業(yè)周期的深刻洞察：當(dāng)市場(chǎng)從“跑馬圈地”轉(zhuǎn)向“精耕細(xì)作”，穩(wěn)健比速度更具長(zhǎng)期價(jià)值。

數(shù)據(jù)顯示，截至2025年末，招聯(lián)累計(jì)發(fā)放貸款超3.5萬(wàn)億元，服務(wù)客戶超2億人。在行業(yè)整體面臨資產(chǎn)質(zhì)量壓力的背景下，招聯(lián)憑借精細(xì)化風(fēng)險(xiǎn)管理和數(shù)智化運(yùn)營(yíng)能力，實(shí)現(xiàn)了資產(chǎn)質(zhì)量的有效控制，展現(xiàn)出頭部機(jī)構(gòu)的抗風(fēng)險(xiǎn)韌性。

從“工具賦能”到“系統(tǒng)驅(qū)動(dòng)”

持續(xù)構(gòu)筑數(shù)字韌性

如果說業(yè)績(jī)是結(jié)果，那么科技便是支撐招聯(lián)穿越周期的底層能力。作為行業(yè)內(nèi)率先“去IOE”、首創(chuàng)純線上模式的消費(fèi)金融公司，招聯(lián)自成立以來便以金融科技為基因，構(gòu)建了以“云技術(shù)”為基礎(chǔ)的消費(fèi)金融系統(tǒng)，形成了IT驅(qū)動(dòng)、產(chǎn)品創(chuàng)新、智慧服務(wù)、互聯(lián)網(wǎng)風(fēng)控、數(shù)字化運(yùn)營(yíng)、智能化催收、數(shù)智化消保等全流程數(shù)字化能力。

2023年11月，招聯(lián)發(fā)布消費(fèi)金融行業(yè)首個(gè)開源大模型“招聯(lián)智鹿”，與百度、阿里、OpenAI、清華大學(xué)等企業(yè)和高校自研大模型同期入榜國(guó)內(nèi)權(quán)威榜單C-Eval（排名TOP20）和CMMLU（排名TOP10）。但招聯(lián)并未將大模型停留在技術(shù)展示層面，而是持續(xù)推動(dòng)迭代升級(jí)，率先探索大模型在垂直業(yè)務(wù)領(lǐng)域的全流程應(yīng)用。

目前，“智鹿”已孵化出消保、合規(guī)、資管、運(yùn)營(yíng)、風(fēng)險(xiǎn)、決策、研發(fā)、中醫(yī)八大核心智能體，深度賦能各業(yè)務(wù)板塊提質(zhì)增效。

值得關(guān)注的是，招聯(lián)在夯實(shí)自身技術(shù)底座的同時(shí)，還積極向同業(yè)輸出數(shù)字化能力。截至目前，已向100多家金融同業(yè)輸出智能資金調(diào)度、智能資產(chǎn)管理服務(wù)，推動(dòng)行業(yè)整體數(shù)智化水平的提升。這種“先做強(qiáng)、再帶動(dòng)”的技術(shù)外溢效應(yīng)，在消費(fèi)金融行業(yè)中并不多見，也進(jìn)一步鞏固了招聯(lián)的技術(shù)引領(lǐng)地位。

以“自服務(wù)”體系重塑用戶體驗(yàn)

消保成為核心競(jìng)爭(zhēng)力

在普惠金融的深水區(qū)，服務(wù)的溫度往往決定用戶與機(jī)構(gòu)的長(zhǎng)期關(guān)系。招聯(lián)打造了“好期貸”“信用付”兩大消費(fèi)金融產(chǎn)品體系，全面覆蓋購(gòu)物、旅游、教育、裝修等消費(fèi)場(chǎng)景。但更具行業(yè)標(biāo)桿意義的，是其推出的數(shù)智化“自服務(wù)”體系——“自信”與“自愈”。

“自信”服務(wù)通過AI語(yǔ)音助手高效指引，讓40%的客戶在傳統(tǒng)機(jī)構(gòu)無(wú)法提供服務(wù)的時(shí)間段完成自助認(rèn)證與審批，目前已為超過1500萬(wàn)名客戶提供降價(jià)或無(wú)條件利息減免。

“自愈”則將傳統(tǒng)的“主動(dòng)找客戶”貸后模式，轉(zhuǎn)變?yōu)椤翱蛻糁鲃?dòng)找”的新型交互模式，幫助逾期客戶在尊重與關(guān)懷中實(shí)現(xiàn)自我修復(fù)。截至目前，“自愈”項(xiàng)目累計(jì)為超過500萬(wàn)人次客戶提供服務(wù)，其中超200萬(wàn)人次通過該服務(wù)成功還款。

在消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)方面，招聯(lián)在全行業(yè)率先提出將“投訴率”視作優(yōu)先于“不良率”的核心指標(biāo)，基于“招聯(lián)智鹿”大模型建立起“未病先防、欲病早治、已病綜治”三層遞進(jìn)式消保防線。消保智能體可實(shí)時(shí)洞察超過60種場(chǎng)景，問題一次性解決率達(dá)90%，累計(jì)識(shí)別灰黑產(chǎn)號(hào)碼超6000個(gè)，定位疑似灰黑產(chǎn)代理投訴近7萬(wàn)件。

2025年4月，在金融監(jiān)管總局組織的消保座談會(huì)上，招聯(lián)作為代表分享了這一實(shí)踐，并獲得監(jiān)管層“對(duì)行業(yè)非常有借鑒意義”的高度評(píng)價(jià)。

與國(guó)家戰(zhàn)略同頻

讓普惠金融落地有聲

消費(fèi)金融的價(jià)值，不僅在于商業(yè)上的可持續(xù)，更在于能否真正服務(wù)民生、響應(yīng)政策。2025年，招聯(lián)積極落實(shí)個(gè)人消費(fèi)貸款財(cái)政貼息政策，成為首批上線貼息系統(tǒng)的消費(fèi)金融公司之一，截至目前已為超25萬(wàn)客戶提供貼息補(bǔ)貼，對(duì)應(yīng)貸款總額約3.6億元，切實(shí)將政策紅利送達(dá)消費(fèi)者。

在服務(wù)國(guó)家“以舊換新”政策方面，招聯(lián)與“愛回收”等平臺(tái)合作，創(chuàng)新推出“一站式”以舊換新服務(wù)，用戶可通過“招聯(lián)金融”APP完成舊品估價(jià)、上門回收、新品購(gòu)買與分期付款的全流程操作，暢通資源循環(huán)利用渠道，助力綠色消費(fèi)發(fā)展。

此外，招聯(lián)在鄉(xiāng)村振興領(lǐng)域持續(xù)深耕，通過產(chǎn)業(yè)幫扶、消費(fèi)助農(nóng)、教育支持等多元方式，將金融的觸角延伸至田間地頭。在內(nèi)蒙古烏蘭察布市察哈爾右翼中旗大灘鄉(xiāng)頭號(hào)村，招聯(lián)通過專項(xiàng)捐助支持39戶村民發(fā)展蔬菜大棚“庭院產(chǎn)業(yè)”，讓“方寸之地”成為增收之源。同時(shí)，作為中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)消費(fèi)金融專業(yè)委員會(huì)主任單位，招聯(lián)在股東定點(diǎn)幫扶地云南武定、河北康保、黑龍江饒河、云南永仁四地建立“信用書屋暨消保宣教基地”，助力農(nóng)村信用體系建設(shè)。

在消費(fèi)金融行業(yè)從“規(guī)模紅利”走向“管理紅利”的時(shí)代，招聯(lián)2025年的表現(xiàn)給出了一個(gè)清晰信號(hào)：真正的頭部機(jī)構(gòu)，不是擴(kuò)張最快的，而是在周期波動(dòng)中仍能保持戰(zhàn)略定力、技術(shù)厚度與服務(wù)溫度的。站在“十五五”開局的新起點(diǎn)，招聯(lián)以“穩(wěn)”為基，以“科技”為翼，正在為普惠金融的高質(zhì)量發(fā)展書寫一份可參照、可復(fù)制的“長(zhǎng)期主義樣本”。